La inteligencia artificial (IA) ha transformado el sector financiero significativamente en los últimos años. En 2022, las empresas financieras a nivel mundial invirtieron más de 10,500 millones de dólares en tecnologías de IA, con una tasa de crecimiento anual del 23.2%. Esta inversión creciente refleja la confianza en la capacidad de la IA para mejorar la eficiencia, rentabilidad y seguridad del sector, además de su potencial para resolver numerosos desafíos financieros.
Impulso de la eficiencia y la equidad
Un número creciente de bancos y otras instituciones financieras están adoptando la IA para agilizar sus operaciones, mejorar la rentabilidad, aumentar la satisfacción del cliente, combatir el fraude y optimizar sus procesos actuariales. Estos avances no son menores, pero es en el ámbito de la equidad crediticia donde la IA puede tener un impacto aún más profundo.
Innovaciones en el proceso de préstamo
En la esfera de los préstamos, la IA se utiliza principalmente para evaluar el riesgo de los solicitantes antes de aprobar financiamientos. Estos algoritmos de aprendizaje automático han ganado popularidad ya que no solo incrementan la precisión de las predicciones de incumplimiento, sino que también reducen significativamente las pérdidas financieras en caso de default. Sin embargo, hay beneficios adicionales que no reciben tanta atención, como la mejora en la equidad del proceso de préstamo.
Democratización del crédito
La IA tiene el potencial de hacer el proceso de préstamo más justo. Esto es especialmente relevante para la justicia social, ya que las minorías frecuentemente enfrentan discriminación en el acceso a financiamiento. Pavan Agarwal, en un artículo para Fast Company, destacó cómo la plataforma AngelAi ha sido pionera en este frente: “Hemos podido eliminar los prejuicios humanos y aumentar las tasas de aceptación de solicitudes de hipotecas hasta en un 50% para algunos grupos utilizando tecnología de IA avanzada. AngelAi está transformando el restrictivo proceso de préstamos financieros al reimaginar cómo se manejan las aplicaciones y entregan resultados objetivos y precisos”.
¿Cómo la IA promueve la equidad?
La IA ha reformado el proceso de préstamo, haciéndolo más inclusivo para grupos minoritarios que históricamente han enfrentado barreras significativas. Al utilizar algoritmos de aprendizaje automático, los prestamistas pueden tomar decisiones más objetivas y basadas en datos, reduciendo la influencia de sesgos humanos. Estos modelos incorporan un rango más amplio de datos, como pagos de alquiler y facturas de servicios, que no suelen aparecer en los informes crediticios tradicionales, ofreciendo una valoración más completa de la capacidad de pago de un prestatario.
Beneficios adicionales y personalización mediante IA
Más allá de mejorar la objetividad, la IA permite a los prestamistas crear ofertas de préstamos más personalizadas. Analizando grandes volúmenes de datos, pueden identificar necesidades y perfiles de riesgo específicos, y desarrollar productos financieros que se ajusten mejor a las necesidades de las minorías.
Conclusión
La inteligencia artificial está desempeñando un papel cada vez más crucial en la industria financiera. No solo está revolucionando la eficiencia operativa y la lucha contra el fraude, sino que también está mejorando la equidad en el acceso al crédito para las minorías. A medida que más instituciones financieras adoptan estas tecnologías, el potencial para hacer que el sector financiero sea más inclusivo y justo continúa expandiéndose.
